Документы переходят в электронный формат, а финансовая защита путешественников сохраняет свое значение. Разбираемся, как она работает и какие у нее ограничения.
Планируя поездку, туристы выбирают маршрут, отель и страховку на случай болезни или травмы. Но существует и другой вид защиты — финансовое обеспечение ответственности туроператора. Оно помогает возместить предусмотренный законом ущерб, если компания прекращает работу из-за невозможности исполнить обязательства перед туристами.
Туроператор отвечает перед клиентом за исполнение договора о реализации туристского продукта, в том числе за услуги, входящие в тур. У туриста могут возникнуть претензии к качеству обслуживания, полноте информации или безопасности поездки.
Однако круг обязанностей туроператора шире покрытия его обязательного страхования: наличие полиса не означает, что страховщик оплатит любую претензию.
С 1 марта 2026 года взаимодействие туроператоров с Минэкономразвития России по вопросам включения в реестр, изменения сведений и исключения из него переведено в электронный формат через «Госуслуги». Это меняет порядок подачи документов. Сам договор страхования по-прежнему заключается со страховщиком — напрямую или при содействии страхового агента.
Система финансового обеспечения действует с 1 июня 2007 года. По общему правилу туроператор должен иметь страхование ответственности и (или) банковскую гарантию; законом предусмотрены отдельные исключения. Поэтому говорить, что всем туроператорам безусловно необходим именно страховой полис, было бы неточно.
С 1 марта 2026 года также действуют правила выплат для случаев, когда финансовое обеспечение предоставили несколько страховщиков или банков. Турист вправе выбрать, к какой из этих организаций предъявить требование, в пределах предоставленной ею суммы. Такой порядок установлен постановлением Правительства РФ № 1935 от 28 ноября 2025 года.
Что именно дает страхование, достаточно ли установленных сумм и как оформить защиту? На вопросы «Свободной Прессы» отвечает руководитель отдела личного страхования страховой компании «СОЛИДАРНОСТЬ» Артем Харченко.
— Основная задача такого страхования — защита имущественных интересов туриста. Если туроператор прекращает деятельность, поскольку не может исполнить все обязательства по заключенным договорам, у пострадавших клиентов возникает возможность обратиться за страховым возмещением.
Закон относит к возмещаемому реальному ущербу расходы на оплату перевозки и (или) размещения по договору о реализации туристского продукта. Размер выплаты ограничен страховой суммой.
Для внутреннего туризма минимальное финансовое обеспечение составляет 500 тысяч рублей. При большом числе клиентов эта сумма может оказаться недостаточной. Ее нельзя воспринимать как лимит на каждого туриста: это общий объем обеспечения. Поэтому вопрос о соответствии защиты реальному масштабу бизнеса остается существенным.
«СП»: Выходит, страхование ответственности — это защита, прежде всего, для клиента?
— Да. У туриста появляется дополнительный источник возмещения предусмотренного законом ущерба. При этом страховка не освобождает туроператора от его обязательств и не гарантирует полного возврата всех потерь.
Например, требования о компенсации морального вреда или взыскании штрафов предъявляются отдельно в установленном законом порядке.
«СП»: Как оформляется такое страхование? Это сложная процедура?
— Туроператор обращается к страховщику самостоятельно или через страхового агента. Страховщик запрашивает сведения о деятельности компании и документы для оценки риска, рассматривает их и предлагает условия договора. Конкретный перечень зависит от компании и характера ее работы. После оформления финансового обеспечения сведения о нем представляются для внесения в реестр.
«СП»: Что в этой процедуре изменили «Госуслуги»?
— Через портал проходит взаимодействие с Минэкономразвития по реестру туроператоров. Это отдельный этап: он не заменяет заключение договора страхования и оценку риска. Возможность обратиться к страховщику напрямую существовала и раньше. Туроператор также может продолжить работу с агентом, если ему удобно получать профессиональное сопровождение.
«СП»: Как туроператору выбрать подходящий способ оформления?
— Ориентироваться стоит на понятность условий и качество сопровождения. Страховой агент может помочь с подготовкой документов, разъяснить порядок оформления и организовать взаимодействие со страховщиком в пределах своих полномочий. Туроператор выбирает удобный для себя формат работы.
«СП»: Что важно заранее обсудить со страховщиком или агентом?
— Какие риски покрываются, как определяется страховая сумма, какие документы нужны и сколько времени займет рассмотрение. Отдельный вопрос — своевременное продление. По общему правилу новое финансовое обеспечение необходимо оформить, а сведения о нем представить не позднее чем за 45 дней до окончания действующего. Откладывать это до последней недели не стоит.
«СП»: Достаточно ли выполнения минимальных требований закона?
— Для оценки защищенности клиентов одного формального соответствия минимуму недостаточно. Нужно учитывать объем обязательств и возможное число пострадавших. Если общая сумма требований превышает доступное финансовое обеспечение, закон предусматривает пропорциональное удовлетворение требований.
На мой взгляд, обсуждать повышение достаточности защиты разумно с учетом масштаба бизнеса и доступности страхования для небольших компаний.
«СП»: Можно привести реальный пример того, как работает этот механизм?
— Показателен случай с компаниями, работавшими под брендом «Натали Турс». В октябре 2018 года «Ингосстрах» сообщил о начале выплат. По ООО «Панорама Тур» при лимите ответственности 50 млн рублей сумма требований, включенных в реестр, превысила 1 млрд рублей. Поэтому коэффициент выплаты составил около 4,91% от заявленных сумм. Этот пример показывает и пользу страхования, и ограничение: источник компенсации есть, но при недостаточном лимите он покрывает лишь часть потерь.
«СП»: А как быть трэвел-экспертам и организаторам авторских путешествий? Им тоже нужна такая страховка?
— Само название «трэвел-эксперт» не определяет обязанности. Важно, чем человек или компания занимается фактически. Если организация формирует туристский продукт, на нее распространяются требования к туроператорской деятельности. Если она продает продукт другого туроператора как турагент или оказывает только отдельную консультационную услугу, правовой режим будет другим.
В 2026 году для внутреннего и въездного туризма особенно важно учитывать состав продукта: размещение в России в сочетании хотя бы с одной предусмотренной законом услугой — например, перевозкой или экскурсией — может образовывать туристский продукт. Организаторам авторских программ следует оценивать свою модель работы по этим правилам, а не только по названию услуги.
«СП»: Чем отличаются требования к обеспечению внутреннего и выездного туроператора?
— Для внутреннего и въездного туризма установлен минимум 500 тысяч рублей. В выездном туризме размер зависит от категории компании. Для туроператоров, которые за предыдущий год обслужили не более 10 тысяч выездных туристов и у которых общая цена выездного турпродукта не превысила 40 млн рублей, предусмотрен минимум 10 млн рублей. Оба условия должны соблюдаться одновременно.
Общее правило для остальных — 5% общей цены выездного турпродукта за предыдущий год, но не менее 50 млн рублей. Для начинающих выездных туроператоров общий минимум также составляет 50 млн рублей. При этом существуют специальные режимы, в частности для определенных поездок в сопредельные государства, и возможность освобождения при выполнении требований к фонду персональной ответственности. Поэтому сумму нужно определять применительно к конкретной компании.
«СП»: Значит, размер защиты должен учитывать масштаб деятельности?
— Да. Стоимость отдельной поездки — лишь часть картины. Нужно понимать, сколько обязательств компания принимает одновременно и какой ущерб возможен, если они не будут исполнены. Туристу же полезно перед покупкой проверить туроператора в реестре, посмотреть сведения о финансовом обеспечении и сохранить договор и документы об оплате.
