Нынешняя корректировка семейной ипотеки — шаг в правильном направлении, отмечалось в материале про ужесточение её условий. Но основную проблему программы — ее чудовищную цену для бюджета — нынешняя корректировка не решает, а лишь смягчает, да и то в малой степени.
А ведь бюджет — это деньги, собранные с нас с вами, налогоплательщиков. Чем больше бюджет тратит на субсидии по ипотеке, тем больше налогов будут собирать с нас с вами.
Если бы объемы кредитования по семейной ипотеке не были столь огромны, Минфину не пришлось бы ежегодно поднимать налоги, которые бьют в первую очередь по простому человеку (повышение НДС с 20 до 22% с 2025 года, введение НДС на импортные товары, покупаемые на маркетплейсах, запланированное на 2027 год).
Льготная ипотека, как чудовище, пожирает наши с вами налоги, и конца этому не видно — даже при новых условиях семейной ипотеки, которые были объявлены и детально проанализировали в упомянутой выше статье.
Поэтому требуются дополнительные меры ужесточения условий программы. В качестве наиболее предпочтительной из таких мер мы предложили ограничение программы жильём экономкласса — чтобы сконцентрировать господдержку на наиболее нуждающихся.
Логика такая: если семья может купить жилье бизнес-класса с господдержкой, то и без господдержки сделать это сможет — только классом пониже, а значит, в этом случае государству незачем тратиться.
К сожалению, на этой неделе стало известно, что наш Минфин решил действовать прямо противоположным образом. 30 сентября он выдал следующее пояснение. При величине первоначального взноса от 50% будет применяться льготная ставка 6% — независимо от количества детей и не зависимо от региона.
Не надо долго думать, чтобы понять, кто будет основным выгодоприобретателем от этой меры, — состоятельные граждане, приобретающие дорогую недвижимость. Они будут подпадать под это условие чисто автоматически.
Ведь и сейчас, приобретая элитную недвижимость с использованием семейной ипотеки они автоматически платят более 50% в качестве первоначального взноса — просто из-за лимитов на объем льготного кредита.
Покажем на примере столичных регионов. По новым условиям для Москвы максимальная сумма льготного кредита для семьи с одним ребенком, как и раньше, составляет 12 млн рублей.
Если семья покупает жилье дороже 24 млн рублей, то у нее первоначальный взнос будет выше 50%. В соответствии с указанным «пояснением» Минфина все такие семьи будут брать льготную ипотеку под 6%.
Аналогичная ситуация в нестоличных регионах, но для покупок недвижимости дороже 12 млн рублей.
Таким образом, для обеспеченных семей с одним ребенком, покупающих элитную квартиру, никакого ужесточения условий семейной ипотеки не произошло. Для них условия остались в точности такими же, как были.
Для состоятельных семей с двумя детьми, покупающих дорогую недвижимость, расчет еще интереснее.
Для них новые условия получаются даже лучше старых: ставка та же, а лимиты на объем кредита — выше. Так что для них вместо ужесточения условий семейной ипотеки получается смягчение в чистом виде.
А простым труженикам накопить на 50% первоначального взноса фактически невозможно: даже если они будут откладывать деньги на депозиты, на формирование нужной суммы уйдут многие годы.
Тем более, что даже при нынешнем, сравнительно высоком уровне ставок по вкладам получаемые проценты не успевают за ростом цены квадратного метра.
Итак, мы видим, что наш Минфин состоятельных граждан в обиду не дает. И даже условия льготной ипотеки для них будут более щедрыми, чем для простых граждан.
Версия статьи для «СП»
