С начала осени Росфинмониторинг станет более внимательно следить за круговоротом денег в стране.
Национальная система платежных карт (НСПК) с 1 сентября будет передавать этому ведомству (которое народная молва уже окрестила «финансовой разведкой») данные о финансовых операциях граждан, осуществляемых при помощи Системы быстрых платежей (СБП), карт «Мир» и через QR-коды — все это содержится в постановлении, опубликованном на официальном портале правовой информации.
Соответствующий закон был подписан президентом России еще в декабре 2025 года. Необходимые изменения внесены в законы о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Таким образом Росфинмониторинг станет получать информацию о транзакциях, которые совершают граждане, а также получит право запрашивать подробные сведения у структуры, выполняющей роль оператора универсального платежного кода и платежного клирингового центра.
Передаваться данные «финансовым разведчикам» будут через специальный личный кабинет, единую систему межведомственного взаимодействия или другим способом, который стороны оговорят дополнительно.
Конечно, это нововведение — признак ужесточения контроля государства за движением личных финансов граждан, уверен экономист, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев.
— Такого ужесточения контроля следовало ожидать. СВО требует денег, при этом нужно сохранить устойчивость экономической системы в целом. Оборонный бюджет, напомню, составляет у нас примерно 13 трлн рублей, однако в текущих условиях требуется еще и покрывать бюджетный дефицит, поскольку меры по привлечению дополнительных доходов не принесли ожидаемых результатов.
С другой стороны, любой добропорядочный гражданин обязан платить налоги. Поэтому, если человек в этом плане честен и все его доходы на виду — ему опасаться нечего. Я, например, ничего не опасаюсь в этом плане. Такой контроль — естественный ход.
«СП»: В последнее время государство уже приняло ряд мер на ужесточение финансовой дисциплины граждан.
— Верно. Введение цифрового рубля — из этой же серии. Это необходимо для более эффективной борьбы с коррупцией. Государству необходимо отслеживать движение финансовых средств. Пока идет СВО — этот тренд сохранится.
«СП»: Насколько эффективно такое отслеживание?
— Как известно, эти шаги предприняты для борьбы с отмыванием денег и в качестве противодействия финансированию экстремизма. Конечно, другая сторона попытается найти обходные пути. Ничего идеальным не бывает. Но эти дополнительные меры лишними точно не будут.
«СП»: Не секрет, что системы контроля и слежения порой дают сбои. Как гражданам уберечься от возможных неприятностей?
— Конечно, стопроцентно уберечься можно только при использовании наличных денег. Но в наше время это почти нереально. И вообще лучше использовать карточки самых надежных банков, деятельность которых подкреплена поддержкой государства. Держите деньги на накопительном счете, пополняйте через официальные приложения.
Если у кого-то возникает необходимость — может купить акции на фондовом рынке, это выгодно, несмотря на временный обвал. Главное — все делать «в светлую», чтобы не было подозрений в нечистой игре.
«СП»: За границей тоже ужесточается контроль за движением денег?
— В Европе он очень жёсткий, как и в Израиле, а также Казахстане, Азербайджане. В Америке чуть помягче, но всё равно слабым его не назовешь. Так что, ничего нового мы здесь не открываем, это мировой тренд.
Обычному человеку нет смысла беспокоиться насчет дополнительных возможностей Росфинмониторинга, заявила международный финансовый советник, к.э.н., доцент, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.
— Это вовсе не означает, что вводится налог на переводы или, скажем, тотальные проверки всех операций. Переводы родственникам, возврат долга, сбор денег на подарок, компенсация за общий ужин или поездку — это все обычные бытовые операции, опасаться за которые не стоит.
«СП»: В каких случаях у Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы?
— Их не появится, если, скажем, друзья сделали серию переводов после общего ужина, чтобы уравновесить расходы. В большей мере вопросы могут возникнуть, если сам характер операций способен вызвать подозрение. Например, на карту регулярно поступают деньги от множества людей, средства быстро переводятся дальше или же личная карта фактически используется для незарегистрированного бизнеса.
Или проводятся операции с признаками обналичивания или сокрытия происхождения средств. Внимание также обратят на искусственное дробление подозрительных сумм. Замечу, что какого-то лимита, после которого перевод автоматически становится подозрительным, не существует.
«СП»: Стоит ли оставлять письменное сообщение о назначении платежа, чтобы не попасть под подозрение?
— Для обычных переводов между близкими людьми это необязательно. Но если назначение действительно помогает объяснить смысл платежа, его лучше указать: «возврат долга», «компенсация расходов», «оплата совместной поездки». Важно не придумывать фиктивные формулировки. Если это оплата за товары или услуги, слово «подарок» не изменит экономическую сущность операции.
«СП»: Это новшество наверняка подхлестнет рост спроса на наличные и операции с ними.
— Возможен, конечно, небольшой психологический эффект, но массового отказа от безналичных расчетов я не прогнозирую. Ведь «наличка» сама по себе не решает проблему происхождения денег или налоговых обязательств.
Главное понять, что с 1 сентября изменится скорость и механизм получения информации о переводах, а не правила обычной жизни. Опасаться следует не бытовых расчетов, а непрозрачных финансовых схем и использования личных карт для сомнительных операций.
