Банк России планирует подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту кредитных учреждений в том случае, если их финансовое положение ухудшается. Об этом регулятор сообщил в докладе «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора».
Центробанк также нацелился оценить возможность ввода механизма возврата бонусов, которые уже были выплачены менеджменту.
В 2023 году ЦБ обнулил две надбавки — к достаточности капитала банков и за системную значимость кредитных организаций и банковских групп. В 2024—2028 годах они будут постепенно восстановлены. Это было сделано для того, чтобы банки могли постепенно признавать вызванные санкциями потери и применять высвободившиеся ресурсы для кредитования.
Согласно расчетам РБК, 48 из 100 крупнейших банков России уже в первом полугодии 2025 года столкнулись с ухудшением финансового результата, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. ЦБ подсчитывал, что за первые 6 месяцев текущего года банки заработали 1,7 трлн руб., что наблюдалось и в первом полугодии 2024 года. Впрочем, почти половина этой суммы — 826,6 млрд рублей, приходится на заработок «Сбера».
При этом трудности в банковском секторе пока никак не отразились на медианной зарплате сотрудников. Согласно «Сбериндексу», за январь-июль в среднем по стране показатель вырос на 10,5%, до 63,926 тыс. руб., в то время как в финансах и страховании увеличился куда значительнее — на 29%, до 102,399 тыс. руб.
Экономист Андрей Бунич в разговоре с «СП» подчеркнул, что давно пока прекратить стимулирование менеджмента кредитных организаций, находящихся в критическом состоянии.
— За что стимулировать менеджеров, которые довели банк до такого состояния, или не довели, но знали об этом, не оповестили общественность о проблемах банка? Иной раз получается, что перед крахом банка происходит пик различных выплат менеджерам. По сути, обеспечивают себе «золотые парашюты».
Это и раньше было достаточно сомнительно с точки зрения закона. Возможно, выплаты при плохом положении банков стали достаточно распространены, если ЦБ решил этим заняться на административном уровне.
«СП»: Как может выглядеть контроль регулятора?
— Банк России осуществляет макропруденциальный надзор (направлен на стабилизацию финансовой системы в целом — «СП»). Регулятор фактически в онлайн-режиме может обнаружить, что при ухудшении показателей одновременно наблюдается резкий прилив больших сумм для руководства кредитного учреждения. Тем более проблемные банки сами просят помощи у ЦБ в рамках так называемого дисконтного окна (позволяет коммерческим банкам взять краткосрочные кредиты от Центробанка — «СП»). В таких случаях, конечно, выплачивание поощрений менеджменту должно быть под запретом.
Соответственно, регулятор может реализовать и такую систему, которая позволит требовать возврата денег, если выплаты были отправлены менеджменту.
Но лучше разработать методику, в рамках которой банк в сложном положении по отдельным нормативам не сможет выплачивать менеджменту любые бонусы до момента изменения ситуации. Это застрахует финансовую систему от некорректных решений отдельных кредитных учреждений.
Если менеджеры находят обходы и лазейки, к примеру, выдают льготные кредиты себе и аффилированным структурам или злонамеренно выводят деньги, то на фоне банкротства банка и причинения ущерба вкладчикам такие действия можно квалифицировать в рамках уголовного кодекса.
«СП»: Что еще можно ограничивать для кредитных учреждений, если они попали в неблагоприятные условия?
— Нужно вводить предельные зарплаты. Их нельзя повышать до немыслимых уровней в тех случаях, когда банк должен ЦБ денег. Менеджеры могут до банкротства накручивать себе деньги не только бонусами, но и резким повышением зарплат. Такое происходит не только во время ликвидации кредитного учреждения, но и во время изменения руководства организации.
В финансовой системе по всему миру, не только в России, действует менеджмент, который живет вне всякой связи с результатом своей деятельности и коммерческим результатом. Фактически речь идет о моральном риске (moral hazzard), когда одна сторона в рамках экономических отношений ведет свою деятельность неосмотрительно и не несет полную ответственность за негативные последствия.
«СП»: Почему наблюдается подобный дисбаланс?
— Потому что во многом кредитные организации не банкротятся. Банки просто накачиваются деньгами, поэтому они способны покрывать убытки.
На фоне роста фондового рынка и удорожания рыночных активов банки, как правило, находятся в хорошем состоянии. В таком случае никто и не будет препятствовать награждению менеджеров.
Но во время падения рынка менеджмент не будет возвращать эти деньги обратно. В лучшем случае они не будут брать столько же бонусов, как это происходит во время роста рынка. Но возникают ситуации, когда они продолжают брать столько же средств, как и в хорошие времена, списывая потери на граждан и государство.
Банковский менеджмент в любом случае оказывается в плюсе. Кредитным организациям не так важно, что клиенты могут обанкротиться. Но если банки массово начнут рушится, то непонятно, кто потом будет возмещать эти убытки.
В России банки в меньшей степени зависят от экономики, в отличие от предприятий в реальном секторе, которые испытают на себе все возможные тяготы. Поэтому и нужно четко привязывать бонусы менеджеров в банках к результатам таких сотрудников.
