Общий объем просроченных долгов по кредитным картам в январе вырос на 28,3% в ежегодном выражении до 652 млрд руб., сообщило бюро кредитных историй «Скоринг бюро».
Количество карт с просрочкой выросло, хотя и не так сильно: на 9%, до 8,57 млн. Соответственно средняя просроченная задолженность такого типа в первый месяц 2026 года достигла 76,1 тыс. руб., что на 17,62% больше, чем в январе 2025 года.
Ранее «Известия» со ссылкой на данные Банка России писали, что к началу этого года общая задолженность по розничным кредитам выросла за год почти на треть, до рекордных 1,65 трлн руб.
При этом доля «плохих» долгов (в широком смысле под ними обычно подразумеваются все долги, по которым существует высокий риск невозврата, в которые могут не включаться просрочки с умеренным риском) выросла до максимальных за последние пять лет 4,6%. Объем задолженности по жилищным кредитам вырос более чем в два раза, превысив 200 млрд руб.
Экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников в разговоре с «СП» подчеркнул, что задолженность по кредитным картам нарастала в течение всего прошлого года.
— В связи с этим банки сокращали выдачу таких карт. Но в любом случае скорее всего нас ждут дополнительные меры именно по кредитным картам.
Это будет зависеть во многом от кредитно-финансовых организаций, хотя они должны выполнять макропруденциальные* нормативы (в том числе количественные лимиты на одобрение займов — «СП») по предельным объемам долговой нагрузки клиентов.
Практика 2025 года все же показала, что далеко не все банки рационально и корректно проводят подобные оценки долговой нагрузки именно по кредитным картам.
С точки зрения потребительских кредитов банки в принципе уже приспособились к новым финансовым реалиям.
«СП»: Почему получилось лучше ограничивать обычные потребительские кредиты, а не кредитные карты?
— Во многом благодаря более жесткому и понятному контролю. К тому же в обычном кредите есть конкретная сумма.
Люди понимают, что им могут просто не выдать обычные кредиты, учитывая различные нормативные ограничения Банка России.
Процент отказов в конце 2025 года по необеспеченному потребительскому кредиту достиг диапазона от 75% до 80%. И это достаточно успешный пример регулирования со стороны ЦБ.
А кредитные карты выглядят более простым способом, особенно учитывая льготные периоды до нескольких месяцев. Выдача кредитной карты в итоге сопряжена с рядом не очень прогнозируемых факторов. К примеру, за льготный период у клиента может быстро измениться материальное положение.
Но стоит понимать, что важны даже не объемы просрочки, а общая тенденция. Тренд в банковских розничных кредитах достаточно негативный, потому что прирост по просроченным долгам продолжался в течение 2025 года, и тенденция не приостановилась.
Более-менее стабильной ситуация по просрочкам выглядит для ипотек, ее доля в них составляет лишь 1,6−1,7% (если считать по совокупности ипотечных займов — «СП»).
«СП»: По каким причинам продолжается рост просрочки?
— Он происходит на фоне серьезного замедления темпов роста номинальных и реальных заработных плат в конце 2025 года.
Это уже сказывается на спросе, совокупный уровень которого в январе 2026 года увеличился на 1,9%, если включать общепит и другие платные услуги. Но с учетом только торгово-розничного оборота спрос вырос только на 0,7%. Это еще не стагнация, но очевидное замедление.
Примерно с июля, как обычно, по итогам первого полугодия Банк России еще больше ужесточит кредитные лимиты со второго полугодия соответственно. Все же наблюдаемые тенденции по росту просроченной задолженности достаточно негативны, а прогнозируемая динамика реальных зарплат и реальных располагаемых доходов населения тоже выглядит неблагоприятной.
Рост задолженности, конечно, всегда является плохим фактором, особенно если речь идет о просроченной, отметил руководитель Центра исследований экономполитики, заместитель декана экономического факультета по международным связям МГУ Олег Буклемишев.
— Это означает, что люди, как и следовало ожидать, при высоких ставках и меняющейся экономической конъюнктуре оказываются не в состоянии обслуживать то, что раньше считали для себя возможным. Кредитные карты — один из инструментов, который для этого применяется.
Поэтому регуляторы могут не так много сделать с такой тенденцией, разве что ужесточать нормативы по розничным кредитам для банков.
Но последние и сами понимают, что ситуация с точки зрения кредитных рисков лучше точно не становится.
Соответственно, они должны будут сами ограничивать кредитование и соответствующим образом корректировать кредитные риски в сложившейся ситуации.
При этом просрочка значительно выросла на фоне не особо высоких темпов роста самого кредитования. По крайней мере ЦБ не так давно отчитывался, что увеличение долговой нагрузки стало более умеренным.
Но это вполне логично, потому что банки рационируют кредиты, а клиенты не готовы брать по текущим ставкам.
«СП»: То есть банки стараются сделать так, чтобы кредиты получали клиенты с более высокими доходами?
— Рационирование кредита банками в том числе предполагает, что для отдельных категорий заемщиков свойственно авантюрное поведение в текущей ситуации.
Такие граждане не могут рассчитать итоговую цену кредита и ведут себя очень рискованно с финансовой точки зрения.
Банки должны отслеживать такие ситуации с помощью кредитного рационирования, к примеру, формировать лимит по розничным кредитам на какую-то группу заемщиков по разным характеристикам. Поэтому ничего нового в этой ситуации нет.
«СП»: Но при этом ключевая ставка все же снижается.
— В реальном выражении она по-прежнему очень высока. Инфляция замедляется быстрее, чем снижается реальная ставка.
Последняя находится примерно на тех же уровнях, которые наблюдались чуть более полгода назад во время пиковых значений номинальной ключевой ставки (21%), если не выше.
